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Historia

​​​ HISTORIA DEL SISTEMA DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
 
 
 
 

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1901

El periodista canadiense Alphonse Desjardins introduce el concepto de la cooperativa de ahorro y crédito en Norteamérica al organizar La Caisse Populaire de Levis (El banco popular de Levis) en su hogar de Levis, Quebec. El primer depósito fue de solo 10 centavos.

1909

La St. Mary's Cooperative Credit Association, la primera cooperativa de ahorro y crédito de Estados Unidos, abre sus puertas el 6 de abril de 1909 en Manchester, New Hampshire, con la ayuda de Alphonse Desjardins.

1909

El comisionado bancario de Massachusetts, Pierre Jay, y el acaudalado comerciante de Boston Edward A. Filene se asocian para promulgar la Ley de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Massachusetts, el primer estatuto general para la creación de cooperativas de ahorro y crédito en los Estados Unidos.

Por sus esfuerzos, Filene comienza a ser llamado "el padre de las cooperativas de ahorro y crédito de Estados Unidos".

1920

Filene contrata al abogado de Massachusetts Roy F. Bergengren, de 40 años, para impulsar y expandir el reciente movimiento de cooperativas de ahorro y crédito.

Bergengren fue el desarrollador del actual sistema de cooperativas de ahorro y crédito.

1921

Filene y Bergengren organizan el Credit Union National Extension Bureau, una asociación concentrada en la formación de nuevas cooperativas de ahorro y crédito, la creación de leyes estatales para autorizar a nuevas cooperativas y la promoción de la filosofía de dichas cooperativas. Entre 1921 y 1935, 38 estados y el Distrito de Columbia promulgan leyes de cooperativa de ahorro y crédito.

La cantidad de cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU asciende a 199 en 1921 y alcanza las 3,000 para el año 1935.

1929

La caída del mercado de valores de 1929 provoca una crisis financiera que genera la Gran Depresión.

Cuando la Gran Depresión atraviesa su peor momento, el ingreso personal, la recaudación fiscal, las ganancias y los precios disminuyen significativamente, mientras que el comercio internacional desciende más de un 50 por ciento. El desempleo en los Estados Unidos asciende a más del 25 por ciento.

1932

Bergengren se reúne con el senador estadounidense de Texas, Morris Sheppard, para analizar la necesidad de organizar las cooperativas de ahorro y crédito bajo la ley federal. Bergengren considera que es indispensable crear una ley estadounidense que permita la organización de cooperativas de ahorro y crédito federales.

"Una ley de cooperativa de ahorro y crédito federal sería como una póliza de seguro general para todas nuestras leyes estatales y brindaría un método de organización alternativo", escribió Bergengren.

1934

El 10 de mayo, el senado estadounidense adopta el proyecto de ley diseñado por Sheppard y Bergengren para permitir la autorización de cooperativas de ahorro y crédito federales.

Wright Patman, un congresista de Texas, introduce un proyecto de ley en la Cámara de Representantes para permitir la creación de cooperativas de ahorro y crédito en cualquier parte de los Estados Unidos.

El 14 de junio, durante los minutos finales del 73° Congreso, el presidente del House Banking Committee, Henry Steagall, toma la palabra para comenzar su discurso a las 7:15 p. m. (presionado por Bergengren, los constituyentes de Alabama y el presidente Franklin Delano Roosevelt) y solicita a toda la Cámara que considere, por consentimiento unánime, un proyecto de ley de cooperativas de ahorro y crédito aprobado por el Senado y enmendado por la Cámara.

Antes de cumplirse los 30 minutos asignados para el debate, la Cámara aprueba el proyecto con solo dos votos en contra. Cuando el proyecto llega al Senado a las 8:30 p. m., Sheppard solicita el consentimiento unánime para aprobar el proyecto de ley de cooperativas de ahorro y crédito federal "con sus enmiendas, sin leerlo". Nadie se opone y el proyecto se aprueba.

El presidente Roosevelt promulga la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito el 26 de junio.

La recientemente creada División de Cooperativa de Ahorro y Crédito Federal se ubica dentro de la Administración de Crédito Agrícola, la agencia que se encarga de los problemas financieros del sector rural de Estados Unidos.

Bergengren propone a una serie de importantes activistas de las cooperativas de ahorro y crédito para liderar la nueva división. El 16 de julio, envía un telegrama a su primera elección, Claude Orchard, un ejecutivo de Armour & Company de Omaha. Orchard responde de inmediato y es nombrado director unos días más tarde.

Como director de la División de Cooperativa de Ahorro y Crédito Federal, Orchard fomenta la organización de cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a nivel estatal y federal.

Orchard dirige la División de Cooperativa de Ahorro y Crédito Federal por 19 años, durante los cuales se enfocó principalmente en el desarrollo de leyes y normas que regulan la actividad de dichas cooperativas.

La Cooperativa de ahorro y crédito federal Morris Sheppard en Texarkana, Texas, se convierte en la primera cooperativa con autorización federal el 1 de octubre.

Un informe del Senado resume el desempeño de las cooperativas de ahorro y crédito durante los años de la Gran Depresión:

  • "En los 38 estados y en el Distrito de Columbia (donde existían las cooperativas de ahorro y crédito), no ha habido liquidaciones involuntarias".
  • "Su registro de administración honesta es excepcional".
  • "Su durabilidad ha sido comprobada y han prestado servicio a sus socios de forma ininterrumpida durante la peor depresión de nuestra historia".
1940

Hacia fines del 1940, existen 3,756 cooperativas de ahorro y crédito federales.

1942

Se transfiere la supervisión federal de las cooperativas de ahorro y crédito a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos.

1948

La División de Cooperativas de Ahorro y Crédito adquiere el nombre de Oficina Federal de Cooperativas de Ahorro y Crédito y es trasladada de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos a la Administración de Seguridad Federal.

1952

Para 1952, la cantidad de cooperativas de ahorro y crédito federales asciende a casi 6,000 con más de 2.8 millones de socios.

1953

J. Dean Gannon es nombrado director de la Oficina Federal de Cooperativas de Ahorro y Crédito la cual se traslada al Departamento de Salud, Educación y Bienestar.

Durante los siguientes 17 años, la oficina se convierte en una entidad autosuficiente, financiada mediante cargos de las cooperativas de ahorro y crédito.

1960

Para fines de 1960, había 9,905 cooperativas de ahorro y crédito federales con 6.1 millones de socios y $2.7 mil millones en activos.

1970

El Congreso crea la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito como una agencia independiente para autorizar y supervisar las cooperativas de ahorro y crédito federales.

También se crea el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, mediante el cual se aseguran los depósitos de fideicomiso en cooperativas de ahorro y crédito federales hasta por $20,000. Hasta este momento, las cooperativas de ahorro y crédito habían funcionado sin seguro de depósitos federal.

El teniente general Herman Nickerson, Jr., se convierte en el primer administrador de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Para fines de 1970, había 12,977 cooperativas de ahorro y crédito federales con $8.8 mil millones en activos y cerca de 12 millones de socios.

1971

Con la firma del Decreto Ejecutivo 11580 el 20 de enero, el presidente Richard Nixon establece el sello de la NCUA. El Decreto detalla el significado de cada símbolo y aspecto del sello. Para conocer más sobre el sello de la NCUA, visite http://go.usa.gov/Z4bW.

1974

La legislación aumenta la cobertura de seguro en depósitos de fideicomiso de socios de cooperativas de ahorro y crédito a $40,000.

Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer cuentas de cheques de acción por primera vez.

1976

C. Austin Montgomery es nombrado administrador de la NCUA.

1978

Lawrence Connell es nombrado administrador de la NCUA.

1979

Una mesa directiva de tres integrantes reemplaza al administrador de la NCUA como autoridad de la agencia luego de que el Congreso actualizara la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito. Los integrantes de la mesa directiva deben ser designados por el presidente de los Estados Unidos y confirmados por el Senado. Los integrantes de la mesa directiva cumplen mandatos escalonados de seis años y solo dos miembros pueden pertenecer al mismo partido político. Al designar la mesa directiva, el presidente debe nombrar al presidente de la mesa directiva.

La primera mesa directiva de la NCUA está compuesta por el exadministrador de la NCUA y nuevo presidente, Lawrence Connell, el Dr. Harold A. Black y el vicepresidente P.A. Mack, Jr.

El Congreso también crea la Planta central de liquidez. Esta planta es similar a la Ventanilla de Descuentos de la Reserva Federal y cumple una función similar ya que es la financiadora de última instancia en el sistema de las cooperativas de ahorro y crédito. La Planta central de liquidez ayuda a asegurar la estabilidad general del sistema de cooperativas de ahorro y crédito.

La cobertura de seguro de depósitos aumenta a $100,000, con lo cual se iguala el monto de cobertura de seguro de depósitos ofrecida por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos para los bancos.

Para los fines de evaluación y supervisión, la NCUA comienza a clasificar a las cooperativas de ahorro y crédito mediante un sistema denominado Sistema de alerta temprana (EWS). El EWS asignaba a las cooperativas de ahorro y crédito una calificación general de entre 1 y 4.

1980

Luego de varios años de disminución en la actividad económica en diversos sectores industriales, las cooperativas de ahorro y crédito asociadas con esas industrias comienzan a tener problemas. En 1980, se realizan 251 liquidaciones de cooperativas de ahorro y crédito, lo cual le cuesta al Fondo de seguro de depósitos cerca de $78.6 millones.

Para fines de 1980, había 17,350 cooperativas de ahorro y crédito que tenían seguro federal con cerca de $70 mil millones en activos.

1981

Más de 7,000 grupos se incorporan a las cooperativas de ahorro y crédito existentes según la nueva política de múltiples grupos de empleados selectos de la NCUA. La afiliación alcanza los 28.6 millones. Los ahorros de las cooperativas de ahorro y crédito aumentan un 20.7 por ciento, la cantidad de préstamos crece un 17.2 por ciento y los activos se incrementan un 19.8 por ciento durante el año. El total de activos del sistema de cooperativas de ahorro y crédito supera los $100 mil millones.

La Planta central de liquidez de la NCUA y la Cooperativa de Ahorro y Crédito U.S. Central, la cooperativa de ahorro y crédito empresarial más grande del país en ese momento, firman un acuerdo que prácticamente cuadruplicó la afiliación a la Planta central de liquidez y le proporcionó al 90 por ciento de las cooperativas de ahorro y crédito una fuente de liquidez de respaldo permanente.

Edgar F. Callahan se convierte en el presidente de la mesa directiva de la NCUA. Desempeña ese cargo hasta 1985.

1982

El Fondo de seguro de depósitos enfrenta diversas dificultades, por eso la comunidad de cooperativas de ahorro y crédito recurre al Congreso para aprobar la recapitalización del fondo.

Nuevas leyes le otorgan a la NCUA la autoridad para realizar fusiones de emergencia y sindicaturas temporarias.

Elizabeth F. Burkhart es nombrada integrante de la mesa directiva de la NCUA y desempeña ese cargo desde 1982 hasta 1990.

1984

El Servicio Postal de Estados Unidos emite una estampilla conmemorativa en honor al 50° aniversario de la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito.

La administración del Fondo de Préstamos Renovables para el Desarrollo de la Comunidad se traslada de la NCUA al Departamento de Salud y Servicios Humanos. Actualmente, el Fondo de Préstamos Renovables para el Desarrollo de la Comunidad otorga subvenciones y préstamos a cooperativas de ahorro y crédito de bajos ingresos.

Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal entregan $850 millones o un 1 por ciento de los activos del sistema para capitalizar completamente un Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las Cooperativas de Ahorro y Crédito nuevo y reestructurado.

1985

El exsenador estadounidense Roger W. Jepsen se convierte en presidente de la mesa directiva de la NCUA y desempeña ese cargo hasta 1993.

1987

El 1 de enero, el gobernador Bruce Sundlun anuncia que la Rhode Island Share Deposit Indemnity Corporation es insolvente y declara un "feriado bancario" para las 35 cooperativas de ahorro y crédito con autorización estatal y 10 bancos con autorización estatal.

En el plazo de una semana, la NCUA notifica a 22 de esas cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado que califican para obtener un seguro de depósitos federal, luego de un intenso esfuerzo de 42 días realizado por 32 integrantes del personal de la NCUA. El evento motiva una gran cantidad de solicitudes de seguro de cooperativas de ahorro y crédito con seguro privado de todo el país. Un total de 432 cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado comienzan a tener cobertura de seguro federal para 1991.

La NCUA adopta el Sistema de calificación CAMEL (capital, calidad de activo, gestión, ingresos y liquidez) como su sistema de calificación para las cooperativas de ahorro y crédito.

La NCUA introduce el Sistema automático de evaluación de crédito (ACES) al incorporar las computadoras al proceso de evaluación.

1988

David Chatfield se incorpora a la mesa directiva de la NCUA. Desempeña ese cargo hasta 1989.

1989

Nuevas leyes otorgan a la mesa directiva de la NCUA la facultad de ejercer sus poderes como sucesora, síndica y liquidadora de cooperativas de ahorro y crédito.

Se crea el Centro de Administración y Liquidación de Activos (ALMC) para solucionar problemas con los activos adquiridos por la NCUA a partir de la gestión y liquidación de cooperativas de ahorro y crédito.

1990

La NCUA cierra los centros de liquidación de las regiones II y V y las fusiona con el ALMC para ofrecer mayor regularidad y mejorar la eficiencia al administrar las políticas y los procedimientos relacionados con los procesos de liquidación.

Para fines de 1990, el sistema de cooperativas de ahorro y crédito tiene 12,891 cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, $223 mil millones en activos y 61 millones de socios.

Robert Swan es nombrado miembro de la mesa directiva de la NCUA. Desempeña ese cargo hasta 1996.

1991

Shirlee Bowné comienza a integrar la mesa directiva y cumple su mandato hasta 1997.

1993

Durante el primer año de Norman E. D'Amours como presidente de la mesa directiva, la NCUA añade la Oficina de Cooperativas de Ahorro y Crédito Empresariales y la Oficina de Cooperativas de Ahorro y Crédito para el Desarrollo Comunitario. D'Amours, ex congresista, se desempeña como presidente de la mesa directiva hasta 2000.

La NCUA se traslada a su sede actual ubicada en 1775 Duke Street en Alexandria, Virginia.

1995

La NCUA introduce el Sistema automático de evaluación reguladora integrada (AIRES). Actualmente los examinadores federales y las autoridades supervisoras estatales utilizan versiones actualizadas del AIRES.

1996

La mesa directiva de la NCUA aprueba el cambio de nombre del ALMC al de Centro de Asistencia y Administración de Activos (AMAC) para identificarlo mejor con su rol creciente como proveedor de servicios técnicos de la NCUA.

El AMAC expande su rol e incluye servicios de asesoramiento a las oficinas regionales de la NCUA en temas como el análisis de préstamo, la reconstrucción de los registros y la investigación sobre fraude. Además, el AMAC ofrece capacitación a los examinadores de cooperativas de ahorro y crédito del estado y de la NCUA.

Yolanda T. Wheat es designada integrante de la mesa directiva de la NCUA y cumple su mandato hasta 2001.

1997

Dennis Dollar comienza a integrar la mesa directiva.

1998

El Congreso toma medidas luego de que, durante dos años y medio, la NCUA y las cooperativas de ahorro y crédito enfrentan una orden judicial seguida de una decisión del Tribunal Superior de Estados Unidos que suspende las expansiones en el área de membresía y restringe severamente las fusiones. El resultado es la Ley de Acceso a Membresía de Cooperativa de Ahorro y Crédito, H.R. 1151.

A días de haber obtenido la aprobación de la Cámara de Representantes y del Senado, el 7 de agosto, el presidente Bill Clinton promulga la Ley de Acceso a Membresía de Cooperativa de Ahorro y Crédito y con eso restablece los privilegios de expansión y las múltiples cooperativas de ahorro y crédito con características en común.

La Ley de Acceso a Membresía de Cooperativa de Ahorro y Crédito demanda a la NCUA la creación de un sistema de "acción correctiva inmediata". Este sistema establece la proporción mínima de capital que una cooperativa de ahorro y crédito debe mantener y determina las causas que limitan las actividades de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal en caso de que la proporción esté por debajo del nivel mínimo.

2000

Para fines de 2000, el sistema de cooperativas de ahorro y crédito tiene 10,316 cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, cerca de $438 mil millones en activos y más de 77 millones de socios.

Geoff Bacino es designado integrante de la mesa directiva de la NCUA.

2001

La NCUA implementa el programa de evaluación en función del riesgo y aprueba el envío de informes financieros trimestrales 5300 para obtener datos de las cooperativas de ahorro y crédito.

El integrante de la mesa directiva Dennis Dollar se convierte en presidente de la mesa de la NCUA. Ocupa el puesto de presidente hasta 2004.

2002

Debbie Matz es designada integrante de la mesa directiva de la NCUA y cumple su mandato hasta 2005.

JoAnn M. Johnson comienza a integrar la mesa directiva.

2004

JoAnn M. Johnson es designada presidenta de la mesa directiva de la NCUA. Ocupa su puesto como presidenta de la mesa directiva hasta julio de 2008.

La mesa directiva cambia el nombre de la Oficina de Desarrollo de Cooperativas de Ahorro y Crédito al de Oficina de Iniciativas de Cooperativas de Ahorro y Crédito Pequeñas, lo cual refleja la importancia que la agencia asigna a la asistencia de cooperativas de ahorro y crédito pequeñas, de bajos ingresos y recientemente autorizadas con el fin de ayudarlas a crecer en un mercado de servicios financieros competitivo y dinámico.

2005

Rodney E. Hood es nombrado integrante de la mesa directiva y ocupa el puesto de vicepresidente desde 2005 hasta agosto de 2009.

Christiane "Gigi" Hyland comienza a integrar la mesa directiva, puesto que ocupa hasta 2012.

2008

Con el inicio de los inconvenientes en el sistema financiero nacional, la NCUA gana la aprobación del Congreso para aumentar el límite de préstamo de la Planta central de liquidez de $1.5 mil millones a $41.5 mil millones.

Además, el Congreso aprueba nuevos usos para la Planta central de liquidez y permite la creación del Programa de inversión en el sistema de cooperativas de ahorro y crédito y el Programa de asistencia de asequibilidad para propietarios para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito en momentos de mayor estrés financiero.

Los esfuerzos para estabilizar el sistema financiero conducen a un aumento temporario en el monto asegurado máximo para el seguro de depósitos de $100,000 a $250,000. Luego, este aumento se convierte en permanente con la creación de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010.

En septiembre de 2008, Lehman Brothers se declara en bancarrota. Muchos consideran a este evento como el inicio de la crisis financiera de 2008-2009.

Michael E. Fryzel es designado presidente de la mesa directiva de la NCUA. Desempeña este puesto hasta agosto de 2009.

2009

La NCUA garantiza efectivamente el monto total por sobre el límite del seguro federal en todas las cooperativas de ahorro y crédito a través del Programa temporario de garantía de participación en una cooperativa de ahorro y crédito empresarial.

La NCUA coloca a las dos cooperativas de ahorro y crédito más grandes, la Cooperativa de ahorro y crédito federal U.S. Central y la Cooperativa de ahorro y crédito federal Western Corporate, en sindicatura a fin de minimizar las pérdidas en inversiones, mantener la liquidez crítica y los servicios de pago a las cooperativas de ahorro y crédito de consumidores. Ambas corporaciones habían adquirido importantes cantidades de valores respaldados por hipotecas defectuosas.

La NCUA trabaja exitosamente con el Congreso para crear el Fondo temporario de estabilización de cooperativas de ahorro y crédito empresariales. El Fondo de estabilización permite al sistema de cooperativas de ahorro y crédito administrar los costos de las pérdidas por créditos empresariales durante varios años, en lugar de hacerlo en un único pago global. El Fondo de estabilización se paga con las evaluaciones de las cooperativas de ahorro y crédito, no con el dinero de los contribuyentes.

La NCUA aprueba cambios en la frecuencia de las evaluaciones a las cooperativas de ahorro y crédito federales. La nueva política requiere el contacto significativo, en el lugar, de parte de las examinadoras de la NCUA a fin de completar una evaluación por cada año calendario para todas las cooperativas de ahorro y crédito federales .

Debbie Matz es designada presidenta de la mesa directiva de la NCUA. Matz es la única integrante de la mesa que desempeña dos mandatos no consecutivos.

Michael Fryzel continúa integrando la mesa directiva de la NCUA.

2010

El Congreso promulga la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor. Algunos de los principales cambios normativos son:

  • La extensión permanente del monto máximo del seguro de depósitos a $250,000.
  • La creación del Consejo de Supervisión para la Estabilidad Financiera y la inclusión del presidente de la mesa directiva de la NCUA como uno de los diez integrantes con derecho a voto del Consejo.
  • La obligación para la NCUA y otros reguladores de servicios financieros de crear una Oficina de Inclusión de la Mujer y las Minorías

La NCUA crea la Oficina de Protección al Consumidor. Esta oficina es responsable de la reglamentación, el programa y la política para el cumplimiento de los consumidores; el análisis de préstamos justos; la resolución de quejas y los programas de educación financiera. También se encarga de las autorizaciones, conversiones de autorización, expansiones del área de membresía y designaciones de ingresos bajos.

La NCUA adopta el Plan de resoluciones del sistema corporativo, una estrategia de tres partes designada para desarticular las cinco cooperativas de ahorro y crédito empresariales que la NCUA colocó en sindicatura en 2009 y 2010. Las cinco cooperativas de ahorro y crédito empresariales representan el 70 por ciento de los activos del sistema corporativo y más del 98 por ciento de las pérdidas en el sistema corporativo.

La NCUA lanza exitosamente el programa de Obligaciones Garantizadas de la NCUA. Este programa ofrece financiación a largo plazo para miles de millones de dólares en activos antiguos de las cooperativas de ahorro y crédito empresariales quebradas.

La NCUA contrata a la experta nacional el finanzas personales, Suze Orman, como parte de la campaña nacional de información pública a fin de instruir a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito y al público general sobre la seguridad de los depósitos en cooperativas de ahorro y crédito asegurados por la NCUA. Durante la campaña, más de 190 millones de estadounidenses descubren que las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal son un lugar seguro para ahorrar.

Para fines de 2010, hay 7,339 cooperativas de ahorro y crédito con más de $914 mil millones en activos y cerca de 90.5 millones de socios.

2011

En enero de 2011, la NCUA crea la Oficina de Inclusión de la Mujer y las Minorías, la cual trabaja para asegurar la igualdad de oportunidades para todos en los contratos y los programas del personal de la NCUA. La oficina también se esfuerza por preservar las cooperativas de ahorro y crédito de minorías y por evaluar las prácticas y políticas relacionadas con la diversidad en las cooperativas de ahorro y crédito reguladas por la NCUA.

La presidenta de la mesa directiva de la NCUA, Debbie Matz, presenta la Iniciativa de modernización regulatoria. La iniciativa asegura que las reglas de la NCUA estén en sintonía con el mercado actual, estén redactadas correctamente, se enfoquen en prácticas que puedan provocar el mayor riesgo al Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las Cooperativas de Ahorro y Crédito y representen el menor impedimento posible para las cooperativas de ahorro y crédito.

 

La NCUA lanza MyCreditUnion.gov, un sitio web que brinda información financiera personal y detallada para los consumidores de todas las edades.

2012

Loa activos de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal superan por primera vez los $1 billones. El Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito alcanza los $11.8 mil millones y está completamente capitalizado con un índice de patrimonio del 1.30 por ciento.

La NCUA se convierte en el primer regulador de instituciones financieras en iniciar acciones legales contra las principales firmas de Wall Street por la venta de valores respaldados por hipotecas defectuosas a las cinco cooperativas de ahorro y crédito quebradas. Para fines de 2012, la NCUA recupera más de $170 millones.

La NCUA lanza su micrositio de educación financiera, Pocket Cents, el cual proporciona información sobre los beneficios de las cooperativas de ahorro y crédito y la importancia de tomar decisiones financieras inteligentes.

La NCUA desarrolla e implementa el Manual nacional de políticas de supervisión. El manual es el resultado de un proyecto de dos años desarrollado para crear procedimientos y operaciones uniformes de supervisión en todo el país y para mejorar la capacidad de la agencia para funcionar de forma eficiente en todas las regiones.

La NCUA cierra la Cooperativa de Ahorro y Crédito Western Bridge Corporate.

Para hacer más eficiente el proceso de aprobación, la NCUA notifica directamente a más de 1,000 cooperativas de ahorro y crédito federales sobre su elegibilidad para una designación de bajos ingresos. La designación brinda diversos beneficios, incluido el acceso a capital complementario, elegibilidad para préstamos y subvenciones del Fondo de Préstamos Renovables para el Desarrollo de la Comunidad, capacidad para ofrecer préstamos comerciales ilimitados para socios y asistencia de la Oficina de Iniciativas de Cooperativas de Ahorro y Crédito Pequeñas de la NCUA.

Para fines de 2012, 690 cooperativas federales de ahorro y crédito adicionales con 7.5 millones de socios y cerca de $65.9 mil millones en activos aceptan la designación de cooperativa de ahorro y crédito de bajos ingresos.

La NCUA liquida la Cooperativa de Ahorro y Crédito Central Bridge Corporate luego de trasladar exitosamente los servicios a otros proveedores y con esto se pone fin a los esfuerzos de la NCUA por resolver el sistema de cooperativas de ahorro y crédito empresariales de la nación. La liquidación se concretó sin costo para los contribuyentes.

2013

Para reducir las imposiciones reguladoras, la NCUA cambia la definición de las cooperativas de ahorro y crédito no complejas y pequeñas. Ahora, reciben esta denominación las entidades con menos de $50 millones en activos, en lugar de aquellas con $10 millones en activos. A partir de este cambio, cerca del 68 por ciento de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal se clasifican como cooperativas de ahorro y crédito pequeñas.

La Oficina de Análisis y Supervisión Nacional comienza a prestar servicio. La NCUA creó esta oficina para asegurar una mejor supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito empresariales del país y, a partir del 2014, de las mayores cooperativas de ahorro y crédito de consumidores, es decir, aquellas con $10 mil millones o más en activos.

La NCUA obtiene más de $1.42 mil millones en recuperaciones brutas a partir de la histórica negociación del gobierno de Estados Unidos con JPMorgan Chase por la venta de valores respaldados por hipotecas defectuosas a las cinco cooperativas de ahorro y crédito empresariales que quebraron en 2008 y 2010. La NCUA también llega a un acuerdo con Bank of America por $165 millones.

La NCUA inicia acciones legales contra 13 bancos internacionales alegando violaciones a las leyes federales y estatales contra los monopolios a través de sus manipulaciones de las tasas de interés en el sistema de Tasa de oferta interbancaria de Londres o LIBOR.

Rick Metsger es designado integrante de la mesa directiva de la NCUA.

2014

Las cooperativas de ahorro y crédito empresariales dejan de utilizar el Sistema de información de clasificación corporativa (CRIS) y adoptan el sistema de clasificación CAMEL. Este cambio reduce la cantidad de complejidades que implica la supervisión del sistema corporativo y del sistema de cooperativas de ahorro y crédito de consumidores, mejora la eficiencia de los informes y proporciona una medición uniforme del rendimiento.

La mesa directiva de la NCUA adopta una normativa que demanda pruebas de resistencia en situaciones de crisis y planificación del capital para cooperativas de ahorro y crédito con más de $10 mil millones en activos.

​​​​Una breve historia de las cooperativas de ahorro y crédito

 


Durante más de 100 años, las cooperativas de ahorro y crédito han suministrado servicios financieros a sus socios dentro de los Estados Unidos. Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones depositarias únicas, sin fines de lucro, para ofrecer servicios a sus socios como cooperativas de ahorro y crédito.

Las primeras cooperativas financieras se remontan a principios del siglo XIX en Inglaterra. Algunas décadas más tarde, las cooperativas de ahorro y crédito se establecieron en Alemania. Fundadas por Herman Schulze-Delitzsch y Friedrich Raiffeisen, estas primeras cooperativas de ahorro y crédito se convirtieron en el modelo de las cooperativas de ahorro y crédito actuales de los Estados Unidos. Las características distintivas de estas cooperativas de ahorro y crédito alemanas incluían:

  • Dirección democrática;
  • Cada socio tiene un voto, independientemente del tamaño del depósito del socio;
  • Mesa directiva elegida por sus socios; y
  • Basadas en el voluntariado.

Las pérdidas de las cosechas y la hambruna de 1846 llevaron a Schulze-Delitzsch a organizar un molino y una panadería propiedad de una cooperativa que vendía pan a sus socios con ahorros importantes. Schulze-Delitzsch tomó esta noción de cooperativa para enfrentar también las necesidades de créditos. En 1850, fundó la primera sociedad crediticia cooperativa, conocida como banco popular.

Raiffeisen buscó ofrecer créditos a los granjeros. Constituyó la Cooperativa de ahorro y crédito Heddesdorf en 1864 para ayudar a los granjeros alemanes a comprar ganado, equipos, semillas y otras cosas necesarias para sus granjas.

En 1900, a comienzos del siglo XX, el concepto de cooperativa de ahorro y crédito cruzó el Atlántico hasta Lévis, Quebec, donde Alphonse Desjardins fundó La Caisse Populaire de Levis. Desjardins, taquígrafo judicial, se dio cuenta de que existían usureros que cobraran intereses abusivos. Como respuesta, fundó esta primera cooperativa de ahorro y crédito en América del Norte para ofrecer un crédito asequible a las familias de clase trabajadora.

Casi una década después, Desjardins ayudó a un grupo de católicos francoamericanos en Manchester, New Hampshire, a crear la St. Mary's Cooperative Credit Association. La primera cooperativa de ahorro y crédito de los Estados Unidos abrió sus puertas en 1909.

Como resultado de los esfuerzos de Edward Filene, comerciante y filántropo, y de Pierre Jay, comisionario bancario de Massachusetts, la Ley de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Massachusetts fue promulgada el 15 de abril de 1909. La ley de Massachusetts sirvió como base para leyes de cooperativa de ahorro y crédito estatales posteriores y la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito, que se promulgó 25 años más tarde.

Durante los años 1920, el movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. se hizo cada vez más popular. Las familias tenían más dinero para ahorrar y podían adquirir productos como automóviles y lavadoras. Sin embargo, necesitaban una fuente de crédito económico para comprar estos bienes. La popularidad de las cooperativas de ahorro y crédito creció porque los bancos comerciales y las instituciones de ahorro, por lo general, mostraban poco interés en ofrecer estos préstamos para consumidores.

En 1920, Edward Filene contrató a Roy Bergengren, un abogado que representaba a personas pobres, para administrar la Massachusetts Credit Union Association y fomentar el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito. Al cabo de un año, Massachusetts autorizó 19 cooperativas de ahorro y crédito nuevas.

Alentado por este éxito, Filene creó y Bergengren administró una asociación nacional, la Credit Union National Extension Bureau, para fomentar la creación de cooperativas de ahorro y crédito en todo Estados Unidos. Para 1925, 26 estados habían promulgado leyes para autorizar cooperativas de ahorro y crédito. Para 1930, 32 estados habían adoptado leyes para cooperativas de ahorro y crédito con un total de 1,100 cooperativas de ahorro y crédito.

En 1934, el presidente Franklin Delano Roosevelt sancionó la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito para crear un sistema nacional para autorizar y supervisar las cooperativas federales de ahorro y crédito. El movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito creció a un ritmo constante en los años 1940 y 1950. Para 1960, la cantidad de socios de cooperativas de ahorro y crédito ascendía a más de 6 millones de individuos que pertenecían a más de 10,000 cooperativas de ahorro y crédito federales.

En 1970, la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) se convirtió en una agencia federal independiente. Además, el Congreso creó el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF) para proteger los depósitos en las cooperativas de ahorro y crédito.

En los años 1970 hubo cambios importantes en los productos ofrecidos por las instituciones financieras. Además, las cooperativas de ahorro y crédito descubrieron que debían ampliar sus servicios. En 1977, la legislación federal permitió que las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. ofrecieran nuevos servicios a sus socios, como certificados de depósitos e hipotecas.

Las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. crecieron enormemente durante los años 1970. La cantidad de socios de cooperativas de ahorro y crédito creció a más del doble y los activos de estas cooperativas se triplicaron y superaron los $65 mil millones.

La desregulación, la mayor flexibilidad en las fusiones, los requisitos del área de membresía y los servicios más amplios para los socios caracterizaron los cambios en las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. durante los años 1980. A principio de la década, las tasas de interés elevadas y el desempleo produjeron cambios en la supervisión y pérdidas en los seguros.

Con el NCUSIF atravesando una crisis financiera, la comunidad de cooperativas de ahorro y crédito recurrió al Congreso para aprobar un plan de recapitalización. En 1985, las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal recapitalizaron el NCUSIF, un fondo federal respaldado por la confianza plena y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, al colocar un 1 por ciento de sus depósitos.

A lo largo de los años 1990 y hasta el comienzo del siglo XXI, las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. continuaron ampliándose como grupo. Debido a que pocas cooperativas de ahorro y crédito quebraron, el NCUSIF también prosperó. La industria nacional de las cooperativas de ahorro y crédito enfrentó amenazas graves y sin precedentes a su estabilidad en 2008 y 2009. Una caída pronunciada en los mercados financieros mundiales desencadenó la desaceleración económica más grande desde la Gran Depresión.

La gran cantidad de pérdidas de empleo, bancarrotas y ejecuciones hipotecarias que ocurrieron como resultado ejercieron presión sobre todos los sectores de servicios financieros estadounidenses, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito. Desde el inicio de la crisis, la NCUA tomó medidas decisivas y trabajó junto con el Congreso, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, la Reserva Federal y otras autoridades para proteger el sistema de cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU.

Sin embargo, muchas de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas más importantes de los Estados Unidos invirtieron en valores respaldados por hipotecas conflictivos que sufrieron bajas drásticas y sin precedentes en su valor, haciendo que cinco de estas instituciones quedaran insolventes. La pérdida en el sistema de cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. fue muy importante.

La NCUA actuó rápidamente para reducir las pérdidas totales como resultado de la quiebra de estas cinco cooperativas de ahorro y crédito corporativas mayoristas: U.S. Central Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate, Members United Corporate y Constitution Corporate. Específicamente, la agencia trabajó con el Congreso y el Departamento del Tesoro de EE.UU. para establecer un Fondo temporario de estabilización de cooperativas de ahorro y crédito empresariales (Fondo de estabilización), para proteger al NCUSIF y la estabilidad de las cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro, no los contribuyentes, pagarán los costos del Fondo de estabilización con el tiempo.

Como respuesta ante la crisis de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas, la NCUA también tomó las siguientes medidas:

  • Después de la liquidación de las cinco cooperativas de ahorro y crédito corporativas en quiebra, la NCUA retitulizó los valores respaldados por hipotecas problemáticos que causaron las quiebras y vendió esas letras en el mercado con una garantía respaldada por el gobierno.
  • La NCUA estableció una garantía de participación temporaria para los depósitos en las cooperativas de ahorro y crédito corporativas.
  • La NCUA creó cooperativas de ahorro y crédito corporativas de transición en sindicatura para garantizar que los servicios proporcionados a las cooperativas de ahorro y crédito de consumidores continuaran durante el período de resolución y transición.
  • La NCUA trabajó con los socios de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas de transición para trasladar los servicios a nuevas entidades donde fuera posible.

Incluso mientras la NCUA manejaba la crisis de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas, la agencia enfrentaba la disminución de los fondos de una cantidad de cooperativas de ahorro y crédito propiedad de los consumidores. Mientras que el sistema de cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. en general se mantuvo fuerte durante la crisis financiera, las cooperativas de ahorro y crédito propiedad de los consumidores de diversas regiones se vieron debilitadas como resultado del gran aumento de las ejecuciones hipotecarias, las quiebras de empresas y el desempleo. Una cantidad de estas cooperativas de ahorro y crédito quebraron.

Para evitar la quiebra de más cooperativas de ahorro y crédito, la NCUA implementó un sistema de alerta temprana para detectar problemas en las cooperativas de ahorro y crédito individuales antes de que se vuelvan insuperables. Como parte de esta estrategia, la NCUA adoptó un ciclo de evaluación de 12 meses para las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal. Además, la NCUA comenzó a tomar medidas administrativas donde fuera necesario para garantizar un cumplimiento inmediato. A finales del año 2009, más del 96 por ciento de las cooperativas de ahorro y crédito cumplían con la definición estatutaria de "bien capitalizada".

En la actualidad, el sistema de cooperativas de ahorro y crédito de EE.UU. continúa superando desafíos económicos, pero la industria ha demostrado su resistencia. La NCUA continúa trabajando, mejorando un sistema de cooperativas de ahorro y crédito que es seguro y sólido, y que presta servicios a más estadounidenses que nunca.

8/28/2015 7:15 a.m.