Preguntas frecuentes de los socios de cooperativas de ahorro y crédito

Junto con la siguiente información útil para los socios de cooperativas de ahorro y crédito, podrá encontrar respuestas a otras  Preguntas frecuentes sobre el Coronavirus  suministradas por la Casa Blanca, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) y la Agencia Federal de Administración de Emergencias (FEMA).

Operaciones y estado de las cooperativas de ahorro y crédito

Para conocer las ubicaciones de las sucursales y la información de contacto de la cooperativa de ahorro y crédito, utilice el  Localizador. Las cooperativas de ahorro y crédito que encuentre utilizando esta herramienta tienen seguro federal. Si usted no puede determinar el estado operativo de su cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, llame al  NCUA Consumer Assistance Center al 1.800.755.1030, de lunes a viernes, de 8 a.m. a 5 p.m. hora del este.

¿Cuál es el estado operativo de mi cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?

Si tiene preguntas respecto del estado operativo de su cooperativa de ahorro y crédito, contacte a la cooperativa de ahorro y crédito directamente o visite los sitios de medios sociales.  

Close and return to top

¿Dónde puedo obtener ayuda con mi cooperativa de ahorro y crédito?

El NCUA Consumer Assistance Center  ayuda a los consumidores a resolver disputas con las cooperativas de ahorro y crédito y proporciona información sobre cuestiones de protección financiera para los consumidores federales, además de seguro de depósitos. ¿Tiene preguntas sobre sus derechos como consumidor o sobre alguna ley y regulación federal de protección financiera al consumidor? Consulte la sección de la NCUA  Buscar una respuesta .

Notificación sobre la COVID-19: La NCUA recomienda registrarse en el  portal de quejas de clientes  para presentar electrónicamente y recibir comunicaciones de la agencia.  Debido a la COVID-19, muchos empleados están trabajando de manera remota y esto puede causar una demora en las respuestas debido a interrupciones en el procesamiento del correo tradicional. Estamos trabajando para mejorar este proceso.

Close and return to top

¿Es legal que una cooperativa de ahorro y crédito cierre por un período prolongado? 

No hay ley ni regulación que exija que las cooperativas de ahorro y crédito federales estén físicamente abiertas por un período especificado, ni que evite que cierren por un período prolongado. En consecuencia, las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal pueden cerrar legalmente por un período. Si su cooperativa de ahorro y crédito está patrocinada por una institución sin fines de lucro o un único empleador, puede ser cerrada por directivas locales o estatales. Quédese tranquilo porque estas cooperativas de ahorro y crédito continúan teniendo seguro federal y su dinero está seguro. Tenga en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado cumplirán con la ley estatal.

Close and return to top

Cobertura de seguro de depósitos,

Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal son lugares seguros para ahorrar dinero, con depósitos asegurados hasta al menos $250,000 por depositante individual en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada por la NCUA. Los depósitos en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y la inmensa mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por cada estado están cubiertos por la protección del  Fondo de seguro de depósitos . Los socios de una cooperativa de ahorro y crédito nunca han perdido un centavo de sus ahorros asegurados en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.

¿Mi dinero está asegurado?

Los depósitos en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales, y la inmensa mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por cada estado están garantizados por el  Fondo de seguro de depósitos . La NCUA es la agencia independiente que administra el Fondo de Seguro de Depósitos. Al igual que el Fondo de Seguro de Depósito de la FDIC, el Fondo de Seguro de Depósitos es un fondo del seguro federal respaldado por la confianza plena y el crédito de los Estados Unidos.

Para obtener más información sobre su cobertura de seguro de depósitos, incluidos folletos y videos, consulte los siguientes recursos:

Close and return to top

Si mi cooperativa de ahorro y crédito ha reducido temporalmente el acceso a las sucursales o no está abierta, ¿mi dinero aún está asegurado?

Sí. Independientemente de la decisión de su cooperativa de ahorro y crédito de cerrar una sucursal, ofrecer solo servicios desde el auto u ofrecer servicios mediante plataformas en línea y móviles debido a los inconvenientes asociados con la COVID-19, los depósitos en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal continuarán estando protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos en hasta al menos $250,000 por depositante.

Close and return to top

Pagos de estímulo

El  Centro de información de Pago de Impacto Económico del IRS brinda respuestas a preguntas sobre elegibilidad, cantidades de pago, cómo evitar estafas relacionadas con pagos económicos y la COVID-19, y más información.

¿Soy elegible para un cheque de estímulo/pago de impacto económico?

¿Cuándo recibiré mi cheque de estímulo?

En el caso de la mayoría de los contribuyentes, incluidos los que presentaron declaraciones de impuestos en 2018 y 2019 y la mayoría de los ancianos y jubilados, los pagos son automáticos, no es necesario tomar otras medidas. El Centro de información de Pago de Impacto Económico  del IRS proporciona información adicional respecto de elegibilidad, pagos y más.

Close and return to top

¿Cómo sé si se me envió por correo mi cheque de estímulo?

La herramienta  Get My Payment  permite que los contribuyentes verifiquen la fecha de su Pago de Impacto Económico, así como actualizar la información de depósito directo. Get My Payment se actualiza una vez al día, por lo general durante la noche, y dado que un gran volumen de personas reciben Pagos de Impacto Económico, el IRS insta a los contribuyentes a usar la herramienta solo una vez al día.

Close and return to top

Necesito actualizar la información de mi cuenta bancaria o de cooperativa de ahorro y crédito o mi dirección de correo postal para recibir mi cheque de estímulo. ¿Con quién me comunico?

Puede actualizar su información usando la herramienta del IRS  Get My Payment . Si no usó depósito directo en su última declaración de impuestos, puede ingresar información para recibir el pago por depósito directo, lo cual agiliza la recepción. Get My Payment se actualiza una vez al día, por lo general durante la noche, y dado que un gran volumen de personas reciben Pagos de Impacto Económico, el IRS insta a los contribuyentes a usar la herramienta solo una vez al día.

Close and return to top

¿Cómo sé si recibo un cheque falso de pago de estímulo del COVID?

Los socios pueden comprobar la autenticidad de un cheque de estímulo del COVID a través de la solicitud de la Oficina del Servicio Fiscal del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, que verifica los cheques del Tesoro. El Servicio Secreto y el Departamento del Tesoro de los EE. UU. emitieron un anuncio de servicio público que ofrece consejos rápidos sobre las características genuinas de seguridad de los cheques de pago de estímulo del Tesoro. 

Los socios pueden ver las imágenes de los cheques oficiales y la información principal de las características de seguridad (Inglés) en el sitio web del Servicio Secreto. Estas características incluyen la marca de agua y el sello del Tesoro de los Estados Unidos, tinta que cambia de color y se corre cuando se moja, el uso de una sobreimpresión ultravioleta y una microimpresión única y la inscripción "Economic Impact Payment President Donald J. Trump" al lado de la Estatua de la Libertad.

Close and return to top

Efectivo y depósitos

Además de trabajar con cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, la NCUA está trabajando con agencias reguladoras federales y estatales, para garantizar que las cooperativas de ahorro y crédito puedan tomar medidas razonables y prudentes para asistir a los socios y a las comunidades afectadas por el coronavirus (COVID-19).

¿Habrá efectivo suficiente durante una pandemia u otro desastre nacional?

El Sistema de la Reserva Federal  ha atendido y continuará atendiendo a las necesidades monetarias de los socios de las cooperativas de ahorro y crédito. Se alienta a los consumidores a continuar realizando sus transacciones como lo harían normalmente. Las tarjetas de crédito y débito y otros sistemas de pago funcionarán con normalidad.

Close and return to top

¿Cuáles son mis opciones para acceder a mis fondos si la sucursal u oficina de mi cooperativa de ahorro y crédito está cerrada y no tengo una tarjeta ATM o tarjeta de débito?

Si es posible, visite otra sucursal de su cooperativa de ahorro y crédito. Si ninguna de las oficinas de su cooperativa está abierta, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal son parte de una red de sucursales compartidas con otras cooperativas de ahorro y crédito. Las sucursales compartidas abiertas afiliadas con su cooperativa de ahorro y crédito le permiten acceder a sus fondos. Comuníquese con su cooperativa de ahorro y crédito para conocer las sucursales compartidas en su área.

Close and return to top

¿Qué sucede si mi cooperativa de ahorro y crédito establece un límite máximo de retiro de efectivo? ¿Es legal?

Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal pueden establecer legalmente límites máximos de retiro de efectivo a fin de satisfacer las necesidades de efectivo de todos los socios. Si necesita retirar una gran cantidad de efectivo, debería avisar a la cooperativa de ahorro y crédito con anticipación.

Close and return to top

Me preocupan los cargos por uso de ATM  "extranjero" o "fuera de la red" dado que no tengo acceso a la red de ATM de mi cooperativa de ahorro y crédito pero necesito efectivo debido a cuestiones relacionadas con la COVID-19. ¿Con quién puedo contactarme sobre esta inquietud?

La NCUA  alienta a las cooperativas de ahorro y crédito  a considerar la eximición de estos cargos para los socios y no socios afectados por la COVID-19. Contáctese con su cooperativa de ahorro y crédito y explique su situación.

Close and return to top

Necesito retirar dinero de mi certificado de depósito para poder pagar gastos imprevistos como resultado de la COVID-19. ¿Mi cooperativa de ahorro y crédito me permitirá retirar dinero sin penalización?

Los certificados de depósito son una obligación contractual entre usted y la cooperativa de ahorro y crédito. Contáctese con su cooperativa de ahorro y crédito y explique su situación. La NCUA  alienta a las cooperativas de ahorro y crédito  a considerar eximir de estos cargos a las personas afectadas por la COVID-19.

Close and return to top

Ya no trabajo debido a la COVID-19 y el saldo de mi cuenta corriente es negativo. ¿Cómo puedo obtener ayuda para cancelar el saldo o solicitar una exención de cargos?

La NCUA  alienta a las cooperativas de ahorro y crédito para eximir Cargo por obregiro y abstenerse de reportar información negativa causada por cualquier interrupción relacionada con la COVID-19 a las oficinas de crédito. Contáctese con su cooperativa de ahorro y crédito y explique su situación. Muchas cooperativas de ahorro y crédito están ofreciendo tolerancias y préstamos de emergencia.

Close and return to top

Créditos y préstamos

La NCUA alienta a las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal a atender las necesidades financieras de los socios afectados por el coronavirus (COVID-19). Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer préstamos pequeños en dólares a los consumidores y pequeñas empresas para atender las necesidades de crédito de los socios debido a desequilibrios en el flujo de efectivo, gastos imprevistos o alteraciones de ingresos. En el caso de los prestatarios que experimentan circunstancias imprevistas y no pueden devolver un préstamo según lo estructurado, se recomienda además que las cooperativas de ahorro y crédito consideren estrategias de solución diseñadas para ayudar a los prestatarios a devolver el capital del préstamo mientras se mitiga la necesidad de volver a pedir prestado.

¿Cómo puedo obtener ayuda para pagar los préstamos si ya no trabajo debido a la pandemia de la COVID-19?

Contáctese con su cooperativa de ahorro y crédito y explique su situación. La NCUA  alienta a las cooperativas de ahorro y crédito   a ofrecer facilidades de pago, como permitir que los prestatarios difieran o salten algunos pagos, extender las fechas de vencimiento de los pagos o eximir de los recargos por mora, lo que evitaría la morosidad e informes negativos de las oficinas de crédito por alteraciones relacionadas con la COVID-19.

Close and return to top

¿Qué sucede si mi cooperativa de ahorro y crédito cerró y se liquidó, y yo tengo un préstamo administrado por la NCUA pendiente?

La NCUA entiende que los prestatarios pueden experimentar dificultades debido a la COVID-19. Si tiene un préstamo administrado por la NCUA, estamos ofreciendo opciones de asistencia para préstamos. La  Centro de Asistencia y Administración de Activos  (AMAC) realiza el servicio de los préstamos a través de varias organizaciones de servicio. Para obtener asistencia más rápido, primero contáctese con la entidad prestadora donde normalmente realiza los pagos. Si necesita más asistencia con un préstamo administrado por la NCUA, puede comunicarse con el AMAC en  amacmail@ncua.gov o al 512.231.7940.

Close and return to top

¿Cómo obtengo ayuda si no puedo pagar mi hipoteca como resultado de la pandemia de COVID-19?

La Ley de Ayuda, Asistencia y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES, por su sigla en inglés) creó dos protecciones para los propietarios de viviendas con hipotecas con respaldo federal:

  1. Una moratoria de ejecución hipotecaria
  2. Un derecho a tolerancia para los propietarios de viviendas que tienen dificultades financieras debido a la emergencia de la COVID-19

Para conocer si el suyo es un préstamo con respaldo federal, puede buscar su préstamo utilizando las herramientas proporcionadas por  Fannie Mae o Freddie Mac o consultar el sitio web del  Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS)  para buscar la entidad prestadora de su hipoteca y contactarla para determinar quién es el dueño de su hipoteca. Si no tiene una hipoteca con respaldo federal, es posible que la entidad prestataria de su hipoteca o el estado ofrezcan opciones de alivio.

Si usted no puede pagar su hipoteca, o solo puede pagar una parte, contáctese con la entidad prestataria de su hipoteca de inmediato. Las entidades prestadoras están recibiendo un alto volumen de llamadas y también pueden verse afectadas por la pandemia. Es posible que demore en comunicarse con una entidad prestadora por teléfono. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cuenta con  información útil sobre opciones  si no puede pagar su hipoteca, que incluyen cómo determinar para qué tipos de alivio o ayuda usted califica, cómo obtener ayuda hipotecaria, y dónde obtener más ayuda. Asimismo, tenga cuidado con las llamadas, mensajes de texto o correos electrónicos no solicitados. Consulte la sección Fraudes y estafas para obtener información.

Close and return to top

¿Qué sucede con mi informe de crédito si no puedo pagar mis préstamos y cómo obtengo ayuda para proteger mi crédito?

Muchos prestamistas han anunciado medidas proactivas para ayudar a los prestatarios afectados por la COVID-19. Al igual que en el caso de otros desastres naturales o emergencias, es posible que estén dispuestos a ofrecer tolerancias, extensiones de préstamos, una reducción en las tasas de interés y/u otras flexibilidades para el pago. Algunos prestamistas también pueden optar por no informar los pagos atrasados a las agencias de informes de crédito o eximir de los cargos por mora a los prestatarios afectados por la pandemia. Si usted no puede efectuar los pagos de su préstamo, contáctese con sus prestamistas para explicar su situación y asegúrese de obtener por escrito la confirmación de cualquier acuerdo.

La reciente Ley de Ayuda, Asistencia y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES, por su sigla en inglés) aplica requisitos especiales a las compañías que transmiten su información de pago a compañías de informes de crédito. Estos requisitos se aplican si usted ha sido afectado por la pandemia coronavírica y si su acreedor hace un acuerdo (llamado "adaptación" en la Ley) con usted para diferir un pago, hacer pagos parciales, aplicar tolerancia para morosidad, modificar un préstamo u otra ayuda.

La manera en que sus acreedores informan su cuenta a las compañías de informes de crédito conforme a la Ley CARES depende de que usted estuviera al día o ya en mora cuando se hizo el acuerdo.

  • Si su cuenta está al día y su acreedor acepta un pago parcial, la omisión de un pago u otra adaptación, el acreedor informará que usted está al día con su préstamo o cuenta. Esto se aplica solo si usted está cumpliendo con los términos del acuerdo.
  • Si su cuenta ya está en mora y su acreedor acepta las adaptaciones descritas arriba, el acreedor  continuará informando el estado de morosidad hasta que usted ponga la cuenta al día. (Una vez que ponga la cuenta al día, el acreedor debe informar que usted está al día con su préstamo o cuenta).

Este requisito de la Ley CARES se aplica solo a acuerdos hechos entre el 31 de enero de 2020 y el 25 de julio de 2020 o 120 días después de que termine la emergencia nacional relacionada con la pandemia de COVID-19, la fecha que sea posterior.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor tiene información importante sobre  cómo proteger su crédito durante la pandemia de COVID-19.

Close and return to top

¿Qué sucede si no puedo pagar mis préstamos para estudiantes como resultado de la pandemia de COVID-19?

Ley de Ayuda, Asistencia y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) suspende automáticamente los pagos de capital e intereses sobre préstamos para estudiantes federales hasta el 30 de septiembre de 2020. Durante este tiempo la tasa de interés se fija en 0 por ciento. La entidad prestadora de su préstamo para estudiante federal suspenderá todos los intereses y pagos sin que usted deba hacer algo. No es necesario que se contacte con la entidad prestadora de su préstamo para estudiante.

La Ley CARES autorizó que los beneficios no se apliquen a préstamos para estudiantes privados (no federales) de propiedad de bancos, cooperativas de ahorro y crédito, instituciones educativas u otras entidades privadas. Muchos prestamistas privados de préstamos para estudiantes están ofreciendo opciones de tolerancia y otros beneficios. Contáctese con su prestamista o entidad prestadora para obtener más información.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cuenta con  información útil sobre préstamos para estudiantes y la pandemia de COVID-19.

Close and return to top

Soy el propietario de una pequeña empresa y mi cooperativa de ahorro y crédito no participa en el Programa de Protección Salarial. ¿Dónde puedo encontrar una lista de prestamistas participantes?

La participación en el programa es voluntaria para los prestamistas y algunos decidieron no participar. La Administración de Pequeñas Empresas tiene una herramienta en línea para encontrar a los prestamistas que participan en el PPP.

Close and return to top

Necesito ayuda con mi pequeña empresa, que resultó afectada por la pandemia de la COVID-19. ¿Hay alguien con quien pueda hablar sobre los préstamos para las pequeñas empresas?

Estoy usando mi tarjeta de crédito para pagar los gastos de subsistencia imprevistos. ¿Cómo puedo obtener ayuda si necesito un límite superior?

La NCUA  alienta a las cooperativas de ahorro y crédito para analizar el aumento de los límites de las tarjetas de crédito para los prestatarios solventes. The NCUA is also encouraging credit unions to consider waiving late payment fees on credit cards and other loans.

Close and return to top

When will I be notified of the action taken on my SBA Paycheck Protection Program (PPP) loan application?

Under the Equal Credit Opportunity Act and Regulation B, credit unions are required to notify applicants of approval, counteroffer to, or adverse action (such as disapproval) taken within 30 days after receiving a "completed application."

As noted in the CFPB's recently issued FAQs discussing when an SBA PPP application is considered "completed" and related adverse action notice expectations (Inglés), a PPP application that a creditor has submitted to the SBA for loan processing is considered a "completed application" once the SBA assigns a loan number or responds about the availability of funds. Because of this distinction, the ECOA and Regulation B notification from your credit union may be received more than 30 days from your initial application date.

Close and return to top

Does the Equal Credit Opportunity Act (ECOA) and Regulation B requirements apply to the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) loans?

Yes. When working with loan applicants, lenders, including credit unions, must adhere to fair lending laws and other applicable legal requirements.

The purpose of ECOA and Regulation B is to promote the availability of credit to all creditworthy applicants without regard to specified prohibited bases for discrimination. ECOA and Regulation B prohibit discrimination against an applicant on a prohibited basis regarding any aspect of a credit transaction, and prohibit discouraging a reasonable person, on a prohibited basis, from making or pursuing an application. Vea 12 C.F.R § 1002.4(a), (b). The prohibition on lending discrimination in ECOA and Regulation B applies to all lenders and to both business and consumer loans. We encourage you to visit the SBA's website for more information on PPP loans.

Close and return to top

Fraudes y estafas

Mientras que la pandemia de COVID-19 continúa afectando a los Estados Unidos, los estafadores han aprovechado la oportunidad para atacar a los consumidores. Esto incluye perpetrar estafas con pagos de estímulo. Se aconseja a los socios de cooperativas de ahorro y crédito ser precavidos al abrir cualquier email con línea de asunto, adjuntos o enlaces relacionados con el coronavirus o la COVID-19, incluso si parece originarse en una fuente de confianza. Los emails fraudulentos a menudo contienen enlaces o adjuntos que dirigen a los usuarios hacia sitios web infectados con phishing o malware. Es habitual que durante épocas de mucha concientización aparezcan emails de organizaciones benéficas apócrifas que solicitan donaciones.

¿Cómo puedo protegerme contra fraudes o estafas?

Visite el  Centro de Prevención de Fraudes  de la NCUA para obtener información sobre cómo reconocer, actuar, protegerse y cuidar su información financiera personal de este tipo de fraudes y estafas.

El Centro de Prevención de Fraudes forma parte del sitio web de la NCUA,  MyCreditUnion.gov, dedicado a consumidores que contiene valiosa información de protección financiera para el consumidor.

El FTC y FDA  también suministran información útil a los consumidores sobre los fraudes y estafas relacionados con la COVID-19, incluidas cartas de advertencia a vendedores sobre productos no aprobados o con marcas falsas, afirmando que pueden tratar o prevenir el coronavirus.

Mantenga la calma y evite las estafas relacionadas con el coronavirus (Inglés)

Close and return to top

Recibí una llamada telefónica, email o mensaje de texto solicitando información sobre mi cuenta bancaria o de cooperativa de ahorro y crédito para recibir un cheque de estímulo.  ¿Se trata de una estafa?

El IRS insta a los contribuyentes  a estar alertas respecto de una oleada de intentos de phishing a través de llamadas telefónicas o emails acerca del Coronavirus o COVID-19. Estos contactos pueden conllevar a fraudes impositivos y robo de identidad.

Si recibe una llamada telefónica, email o mensaje de texto afirmando provenir del gobierno de los EE.UU. respecto de un pago de estímulo —ignórelo.  Estas estafas de phishing probablemente soliciten información sobre su cuenta bancaria o de cooperativa de ahorro y crédito e insistan en que el dinero será depositado directamente en su cuenta bancaria. 

Close and return to top

¿Cómo evito estafas mientras busco ayuda durante el autoaislamiento o la cuarentena?

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cuenta con más información sobre  estafas recientes relacionadas con la pandemia de COVID-19. Si un extraño ofrece ayudarle con tareas como ir a buscar comestibles, recetas u otros suministros necesarios, sea precavido para protegerse. Algunos estafadores ofrecen comprar suministros, pero nunca vuelven con las mercancías ni con su dinero. Por lo general, es más seguro pedirle a un amigo o vecino de confianza o coordinar una entrega a domicilio con una compañía conocida. La NCUA también recomienda investigar cualquier ofrecimiento de ayuda monetaria de manera independiente para asegurarse de que sea legítima.

Close and return to top
Última modificación el
05/20/20