Promover el progreso de las comunidades por medio del crédito

El presidente de la mesa directiva, Rodney E. Hood, junto a la presidenta y directora ejecutiva de cooperativa de ahorro y crédito federal Otoe-Missouria, Leilani Harpole, y el presidente tribal, John Shotton.

El presidente de la mesa directiva, Rodney E. Hood, presentó a la presidenta y directora ejecutiva de la cooperativa de ahorro y crédito federal Otoe-Missouria, Leilani Harpole (centro), y John Shotton (derecha), el actual presidente de la mesa directiva de Native American Financial Services Association y el presidente de la mesa directiva de Otoe-Missouria Tribe of Indians, con la autorización federal de la cooperativa de ahorro y crédito el 20 de mayo de 2019.

El acceso al crédito es el sustento de las comunidades. En la NCUA, estamos trabajando para ampliar la disponibilidad de crédito para estimular el crecimiento económico y mejorar el bienestar financiero de todos los estadounidenses.

Préstamos pequeños a corto plazo

Las cooperativas de ahorro y crédito tienen un largo historial de ayudar a los socios en tiempos difíciles. Pueden ofrecer préstamos a través de una variedad de productos. Las cooperativas federales de ahorro y crédito, específicamente, pueden ofrecer dos tipos de préstamos alternativos de día de pago a los socios: PALS I y PALS II.

Con el  programa PALS, un prestatario debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito durante al menos un mes. Una cooperativa de ahorro y crédito federal puede aplicar un cargo por solicitud únicamente por la cantidad necesaria para recuperar los gastos reales relacionados con el procesamiento de la solicitud, por hasta $20. Los montos de los PAL pueden oscilar entre 200 y 1,000. Los plazos de los préstamos van de 1 a 6 meses.

Préstamos alternativos de día de pago II (PALS II)

En septiembre de 2019, la NCUA adoptó la regla de Préstamos alternativos de día de pago II (Inglés), que responde a la demanda del mercado de opciones adicionales de préstamos a corto plazo, por montos pequeños y en dólares.

PALs II incorpora muchas de las características estructurales del programa PALS original que fue diseñado para proteger a los prestatarios de prácticas usureras de préstamos de día de pago. Esas características incluyen una limitación a las transferencias, un requisito que exige que cada préstamo PALS II se amortice completamente durante la vigencia del préstamo, y una limitación a las tarifas permitidas que una cooperativa de ahorro y crédito federal puede cobrar a un prestatario en relación con un préstamo PALS II. Una cooperativa de ahorro y crédito federal también tendría que estructurar cada préstamo como crédito de consumidor limitado. Las características nuevas o modificadas exclusivas de los préstamos PALS II incluyen el monto del préstamo, los términos del préstamo, los requisitos de membresía, la cantidad de préstamos y una restricción en las tarifas por sobregiro.

Ayuda para prestatarios afectados por la pandemia de COVID-19

La NCUA alienta a las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal a  atender las necesidades financieras de los socios  afectados por el coronavirus (COVID-19). Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer préstamos a corto plazo por montos bajos a consumidores y pequeñas empresas para satisfacer las necesidades crediticias de los socios debido a desequilibrios temporales en el flujo de efectivo, gastos imprevistos o alteraciones en los ingresos. En el caso de los prestatarios que experimentan circunstancias imprevistas y no pueden devolver un préstamo según lo estructurado, se recomienda además que las cooperativas de ahorro y crédito consideren estrategias de solución diseñadas para ayudar a los prestatarios a devolver el capital del préstamo mientras se mitiga la necesidad de volver a pedir prestado.

La  Centro de recursos de COVID-19 incluye Preguntas frecuentes y otra información útil para los socios de las cooperativas de ahorro y crédito.

Última modificación el
10/19/20