Informe de progreso de seis meses del presidente de la mesa directiva Rodney E. Hood

Regulación efectiva, no excesiva

Desde la asunción de Rodney E. Hood como presidente de la mesa directiva de NCUA el 8 de abril de 2019, la agencia buscó tener un sistema regulatorio efectivo pero no excesivo. Este sistema incluye:

  • Una regulación propuesta para demorar la entrada en vigencia de las normas de capital en función del riesgo hasta enero de 2022 para que la agencia tenga un enfoque más preciso al implementar esta regulación de forma coordinada y no incremental. También le daría a la agencia tiempo suficiente para evaluar mejoras adicionales a los estándares de capital de las cooperativas de ahorro y crédito, tales como autoridad sobre deuda subordinada, tratamiento de capital por titulización de activos, y una relación de apalancamiento financiero equivalente para cooperativas de ahorro y crédito.
  • Una regulación final que modifica las reglamentaciones de la agencia que requiere tasaciones de bienes inmuebles para ciertas transacciones inmobiliarias para ofrecer mayor claridad así como ayuda regulatoria. En zonas rurales y con servicios insuficientes en todo el país, los empresarios tienen gran necesidad de acceder a préstamos comerciales. La pregunta es: ¿cuál es el mejor mecanismo para poner más dinero en manos de quienes pueden hacer una diferencia al emprender nuevos negocios, crear de empleos e impulsar el crecimiento económico?

    No hay una respuesta simple para esa pregunta. Sin embargo, una herramienta que la NCUA puede usar para expandir el acceso a los préstamos ya está disponible: repensar las políticas regulatorias que entorpezcan los préstamos productivos.

    Esta regulación final ayudará a impulsar la actividad económica y la creación de empleos en comunidades locales, particularmente en ciertas áreas en apuros. Logra cuatro objetivos específicos de la agencia:
    • Aumenta el umbral para tasaciones requeridas en transacciones inmobiliarias, de los $250.000 actuales a $1 millones;
    • Reorganiza la regulación de tasaciones, para que sea más fácil determinar cuándo se necesita una estimación por escrito o una tasación;
    • Exime las transacciones inmobiliarias de zonas rurales de tasaciones obligadas si se cumplen ciertas condiciones; y
    • Modifica la sección de definiciones de la regla para reflejar estos cambios.
  • Una regla final que permita a las cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecer más opciones de préstamos alternativos de día de pago para darles más alternativas a los prestatarios. Esta regla es una solución de libre mercado que responde a la necesidad de préstamos pequeños en el mercado de empleo. Junto con los programas de asesoramiento financiero o alfabetización ofrecidos por muchas cooperativas de ahorro y crédito, estos préstamos pueden ayudar a muchos prestatarios de las cooperativas a desendeudarse a la vez que acceden al crédito que necesitan. La opción de PALs II, como se conoce, se suma, en lugar de reemplazar, a la opción existente de los préstamos alternativos de día de pago. La norma final:
    • Permite a las cooperativas de crédito y ahorro federales ofrecer un préstamo PALs II por cualquier cantidad menor a $2,000;
    • Requiere que los préstamos PALs II tengan un término mínimo de un mes, con un máximo de 12 meses;
    • Permite que las cooperativas de crédito y ahorro federales realicen un préstamo PALs II inmediatamente después de que un prestatario establezca que es socio;
    • Impide que las cooperativas de crédito y ahorro federales ofrezcan solo un tipo de préstamo PALs a un socio en un momento determinado; y
    • Protege a los consumidores, al prohibir a las cooperativas de ahorro y crédito federales que apliquen un cargo por sobregiro en conexión con un pago de un préstamo PALs II.
    Todos los demás requisitos del programa existente de préstamos alternativos de día de pago —la prohibición de transferencias de fondos, la limitación del número de préstamos que un solo prestatario puede tomar durante cierto período y la amortización total— siguen vigentes. 
  • Una norma propuesta que permita a las cooperativas de ahorro y crédito federales que acepten depósitos públicos y de no socios hasta 50 por ciento de capital aportado y sin impedimentos y excedente. La regla propuesta subiría el límite por depósito de no miembros a 50 por ciento y eliminaría el proceso de solicitud de exención. Las cooperativas de crédito y ahorro federales deberían desarrollar un plan de uso específico si sus depósitos de no socios, combinados con sus préstamos, excedieran eñ 70 por ciento el capital suscripto y aportado y el excedente.

La iniciativa de la segunda oportunidad

  • El presidente Hood propuso una norma interpretativa y declaración de política (Inglés) que permita que las personas condenadas por ciertos delitos menores puedan trabajar en la industria de las cooperativas de crédito y ahorro sin tener que solicitar la aprobación de la mesa directiva.

    La sección 205(d) de la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito prohíbe que cualquier persona condenada por un delito que involucre deshonestidad o violación de confianza, o que haya sido parte de una intervención previa a un juicio o programa similar en relación con una acusación por un delito similar, participe en el funcionamiento de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada. Si esta regla se aprueba, las personas que se encuentren en esta situación deberán solicitar a la mesa directiva de NCUA que les dé su consentimiento para trabajar en una cooperativa de ahorro y crédito.

Cartas de orientación

  • La agencia emitió dos cartas de orientación importantes:

Seguridad cibernética

Colaboración

  • La NCUA se embarcó en un esfuerzo cooperativo de tres años junto a la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos para unir a las compañías pequeñas y las cooperativas de ahorro y crédito, y difundir los programas de SBA. Las dos agencias firmaron un memorándum de entendimiento el 30 de abril de 2019 para impulsar una serie de iniciativas que ayudarán a las cooperativas de ahorro y crédito a entender y hacer uso de los recursos y préstamos respaldados por la SBA. Estas iniciativas conjuntas incluyen seminarios web, capacitación y alcance externo.
  • La NCUA y los supervisores de la Asociación Nacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito Estatales firmaron un documento de cooperación (Inglés) el 14 de agosto de 2019, que estableció principios de cooperación entre la NCUA y las entidades regulatorias.

Compromiso de los interesados

Última modificación el
10/08/19